在我看來，我們都是非常幸運的一代人，能夠有幸親歷從工業(yè)到數字，兩個偉大時代的交替。再引申一步，不論是作為個體還是企業(yè)組織，如果再能為推動時代發(fā)展做出一點點的貢獻，那就沒有辜負時代賦予我們的這份幸運。
在今年和國家金融與發(fā)展實驗室合作的全球金融科技創(chuàng)新案例征集中，我們看到一些重要的變化。報送案例單位構成更加多元化，其中各類型金融機構，包括銀行、證券、保險和銀行金融科技子公司已經成為案例構成的主體。這充分說明，在我們長期不懈地努力下，眾多的技術創(chuàng)新、模式創(chuàng)新和產品創(chuàng)新，已經被廣泛地轉化到最終的金融服務場景中。報送案例的內容從關注技術應用過渡到看重應用結果，尤其是對“數據”這一關鍵要素的應用。我們很多金融科技創(chuàng)新，正在實實在在通過數字供應鏈、數字風控和數字普惠等手段，解決老百姓、中小企業(yè)主等廣大普惠金融群體的金融獲取難題。
以上變化說明，伴隨數字時代的發(fā)展，我們的金融科技創(chuàng)新正在由淺向深，逐漸觸及和改變傳統(tǒng)的金融服務，以及實現(xiàn)顛覆性的金融服務創(chuàng)新。例如，在郵儲銀行的數字供應鏈金融案例中，基于供應鏈數據，結合數據模型幫助銀行快速了解和判斷一家企業(yè)的經營情況，并通過SaaS形式提供服務，在提升風控能力的同時，極大降低了信貸資金成本，最終讓中小企業(yè)可以獲取便捷的金融服務。為什么會產生如此本質性的改變，我認為“數據”是關鍵因素，或者更具象一些表述，是對數據資產的積累和應用，讓我們進入了多維的數字原生世界，為我們打開了創(chuàng)新的天花板。
數據要素，時代的分水嶺
數字文明時代，數據作為一種新型的生產要素，也就成了數字化和信息化的一道分水嶺。數字化是一種顛覆的力量、再造的力量。在前兩屆的優(yōu)秀案例中，我們看到很多，例如，分布式核心系統(tǒng)建設、金融云平臺建設、國產分布式數據庫應用等案例，這些案例都代表了典型的信息化建設成果。通過對金融關鍵基礎核心設施的建設，加快金融服務的運轉效率。但是在今年的案例中，例如像重慶銀行數據資產管理和應用，以及很多普惠金融、鄉(xiāng)村振興等優(yōu)秀案例脫穎而出，一定程度上已經反映出數據要素對金融服務的改變。
數字時代，基于對數據認知的加深，尤其是黨的十九屆四中全會提出數據作為新型生產要素后，全社會對數據要素重要性的認知得到了極大提升，進而拉開了數字化轉型的大幕。為了實現(xiàn)對數據要素價值的挖掘和釋放，包括金融機構在內的企業(yè)都在積極推動數字化轉型，以實現(xiàn)對數據資產的積累和應用，構建自身的第二增長曲線。
對金融機構而言，如何圍繞數據資產開辟新的服務領域？一是可以打破傳統(tǒng)圍繞實體資產金融服務模式的局限性，通過數據解決傳統(tǒng)的風控難題；二是基于數據可復制、流通、重構等稟賦，可以極大降低金融服務成本，讓金融服務進一步向中小企業(yè)等群體延伸。
數據資產，數字化的核心
面對時代的發(fā)展，包括金融機構在內，我們的企業(yè)如何才能利用好數據資產，實現(xiàn)自身核心能力的構建，助推自身規(guī)模的倍速增長？我認為主要有兩點：一是加快推動自身的數字化轉型；二是打破傳統(tǒng)思維，通過數字化的新思維，結合數字技術加大對數據資產的應用。
首先，數字時代企業(yè)數字化轉型應重點關注四個核心方向，即資產數字化、產業(yè)數聯(lián)、智能化和無邊界化。第一，資產數字化是轉型的核心。資產數字化是企業(yè)一切數字化、智能化的必要步驟和前提條件。第二，產業(yè)數聯(lián)催動是價值網絡的進一步蝶變，幫助企業(yè)整合內外部資源，快速應對前端業(yè)務變化、響應市場需求，高效進行產業(yè)鏈協(xié)同，極大地提升企業(yè)發(fā)展速度。第三，智能化是對決策的賦能，為企業(yè)經營提供決策支撐，實現(xiàn)經營決策精度和決策效率的大幅提升，進而使人的天然稟賦實現(xiàn)最大化。第四，無邊界化是展示企業(yè)天賦的平臺，伴隨價值網絡的發(fā)展，企業(yè)的邊界將逐漸模糊，同時基于企業(yè)天然稟賦的拓展，在形成數字化的基礎設施后，實現(xiàn)向平臺型企業(yè)發(fā)展。
其次，為了實現(xiàn)對數據資產的積累和應用，金融機構應該深入實體經濟的產業(yè)數據場景，通過“數字新思維+技術新范式”融合，拓展對數據資產的管理服務，才能真正實現(xiàn)十倍、百倍的增長。第一，數字新思維，即要從戰(zhàn)略、管理和執(zhí)行三個層面明確基于數據資產的數字化轉型目標和要求。從戰(zhàn)略上明確數字化的轉型目標就是要不斷增加自身的數據資產的管理規(guī)模。從管理上基于數據資產形成業(yè)務增長的自動化飛輪。從執(zhí)行上為業(yè)務創(chuàng)新提供穩(wěn)健安全和彈性的數字化支撐能力體系。第二，技術新范式。通過“數云融合”的新技術范式能力體系，將金融科技創(chuàng)新推向更多的應用場景。例如，為客戶構建旅程化的金融服務，滿足客戶在不同時期的不同需求。一方面實現(xiàn)客戶數據的持續(xù)積累；另一方面通過對數據要素的利用，實現(xiàn)對客戶數據資產的管理和運營。
如果說數據要素是數字時代的標志，那么數據資產就是金融數字化發(fā)展的核心。以銀行為代表的金融機構，作為中國各行業(yè)中，科技水平和能力的頭部行業(yè)，更應該走在金融科技創(chuàng)新的前列，充分抓住時代變革的機遇，將數據資產的積累和運營融入各類場景化服務之中。在數字經濟的大趨勢中，一方面實現(xiàn)自身資產規(guī)模的快速增長；另一方面，解決一些傳統(tǒng)的金融供給難題，推動金融服務的高質量發(fā)展。同樣，對金融科技企業(yè)來說，如何幫助銀行等金融機構，基于數據資產推動數據的業(yè)務化，將成為未來創(chuàng)新的重點。尤其在AIGC取得矚目創(chuàng)新的今天，借助科技手段實現(xiàn)服務內容的敏捷創(chuàng)新已經成為可能，很可能由AIGC引起的技術奇點即將到來，作為科技企業(yè)更應該抓住時代機遇，更好地助力金融機構推動數字化轉型和業(yè)務創(chuàng)新。
金融的本質是服務實體經濟，在數字化轉型的浪潮中，伴隨產業(yè)數字化和數字產業(yè)化，金融對數據資產的管理將顛覆傳統(tǒng)的風控體系和信用體系，構造出更宏大的基于數據資產的金融管理系統(tǒng)。最后，讓我們共同努力，早日實現(xiàn)中國式現(xiàn)代化。
本文系人民日報出版社《數實融合：金融科技創(chuàng)新實踐》序二，由人民日報出版社丨強國號發(fā)布，點擊閱讀原文可查看詳情
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