神州信息崔蕾
近日，在河北滄州舉行的“運啟滄海 數智弄潮”數字化轉型研討交流會上，神州信息首席金融業務專家崔蕾以“城商行分布式核心建設與信創改造”為主題發表演講，以下內容根據演講實錄提煉整理：
在“數字化+信創”的雙重因素驅動下，銀行核心系統建設正在步入新的發展階段，“無核化”架構正在成為銀行核心建設的趨勢。信創背景以及新技術的應用，使得核心系統升級成為未來銀行破局的關鍵。
“無核化”特指沒有絕對意義上的核心，傳統意義上的單體核心架構，將被多個微服務功能模塊（或功能中心）組成，各模塊（中心）各司其職，獨立部署，消除無必要的耦合；同時，銀行可以根據自身業務需求，對微服務顆粒度進行調整。“無核化、中臺化、云原生”將成為未來銀行核心突出的三個特點。
“無核化”架構對城商行帶來的價值
客戶服務能力的提升：
○ 構建面向業務和管理所需的統一客戶視圖，可提供完整的客戶信息數據；支持多種客戶關系定義，支持靈活配置，提供基于客戶關系的服務和管理。
○ 滿足完整統一的客戶視圖的需求，支持客戶群的管理和基于客戶維度的差異化創新服務配置能力以及豐富客戶信息采集維度，為客戶分析及精準營銷提供數據支持。
產品創新能力的提升：
○ 產品目錄統一管理能力，具有產品靈活配置能力和產品快速組合或變形能力。
○ 實現產品在多種場景下差異化配置，滿足各種差異化要求，提升客戶體驗。業務人員全程可視化產品設計與配置，縮短產品開發周期，實現產品快速創新。
自身運營能力的提升：
○ 實現統一運營，構建統一高效的子行運營體系。實現統一參數維護，提升業務參數的快速配置能力；以及多法人支撐能力，支持法人、分行的特色業務設置。
○ 提升業務部門對業務參數的管控能力，提升業務規則調整的靈活度。提供集中的運營管理，規則集中化和規范化，減少風險，提升運營效
不同需求新一代核心的建設思路
基于建設目的、周期、投入和業務差異化，每家銀行針對核心建設的目的不盡相同。結合不同需求和建設目標，可以劃分為“自研”與“引進”兩類核心系統建設模式。不同模式各有利弊，對銀行自身的科技力量，人力供給相對差距較大，對于未來長期發展也各有不同。
自主研發/聯合研發
○ 主要特點：銀行本身規劃了較長的建設周期，以及可以投入巨量的科技和業務人員。或者引進科技廠商的成熟組件進行部分合作聯合研發。形成完全自主的技術體現，能夠鍛煉出大量的新技術和業務人才。
○ 技術/產品引進：建設周期相對較短，可盡快上線以支撐業務發展。同時，銀行自身無法做到大量的科技和業務人員投入。充分利用廠商成熟技術補充自身不足，快速完成系統升級換代，建立自身特色的架構體系。并借助廠商能力培養銀行科技隊伍，拓寬業務創新思路。
銀行對新核心建設過程中一些關注重點
業務建模
○ 應用背景：企業級業務建模是近年來很多大體量規模型銀行，在核心系統實施過程中，采用的一種新的工藝和需求的表達方式。可以從企業級視角看全行的業務領域，且在實施的過程中也根據自身的特點進行裁剪和輕量級實施。企業級業務建模目前經常采用“完全模式、輕量模式和混合模式”三種常見模式，各有利弊。
○ 應用利弊：業務建模采用組件化設計可實現產品和服務運營的快速拼裝、以及模塊化地IT實施落地。同時，打破部門邊界可實現流程、數據、能力等方面的企業級標準、實現無縫業績融合。形成的企業級管控機制可實現業務之間、業務與IT之間的一體化協同。但是，業務建模對銀行的資金成本投入和高端人員投入有較大依賴，成本較高對部分銀行來說可能面臨性價比的問題。同時，建模過程所要求的長周期，很難滿足銀行快速系統見效的意圖。
單元化架構
○ 應用背景：單元化架構下，每個單元為獨立集群，能夠完成業務處理所需的全部設施集合、服務集合，以及分配給這個單元的數據。
○ 應用利弊：單元化架構對于核心建設而言不是必要的技術路線，但是為多法人、局部業務性能的擴展部署帶來了新的思路，需要評估投入產出比。
信創技術路線的選擇
○ 實踐建議：建議技術路線選擇采用“技術先進、安全可控”的原則，充分考慮知識產權自主，技術先進、 穩定性好、生態繁榮、可持續發展的要素。
○ 重點關注：設計、研發、制造等方面是否 擁有自主知識產權。考慮技術路線未來的發展前景，與前沿技術的融合以及實踐案例情況。
“無核化”構建企業級能力中心
依托核心系統分布式和微服務技術架構，對核心系統內的公共支撐微服務進行功能擴展，逐漸形成全行級能力中心，既不影響核心系統功能，又能實現統一的能力中心建設。
神州信息新一代分布式銀行核心業務系統是基于自研的 “九天攬月”云原生金融PaaS平臺創新研發。該系統利用分布式特性、微服務理念，實現了系統的高擴展性、可用性、靈活性和低耦合性，從而有效應對業務高并發、大數據量、浪涌現象及敏捷響應等需求，幫助銀行獲得核心業務系統性能及處理能力的同時降低成本。同時，神州信息新一代分布式銀行核心業務系統不與任何第三方軟硬件綁定，全面支持各類型國內主流服務器、數據庫等軟硬件產品，滿足金融機構不同階段信創需求。
新一代核心系統正在通過云原生、微服務、信創的變革和轉型，奠定起未來銀行在進行數字化全面變革和轉型的基礎。神州信息也希望在未來的變革過程中，與各家銀行客戶共同進行核心系統邁向新的發展階段，對銀行業務提供更好的創新支撐。
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